中夏族民共和国际清算银行监会中资商银行政许

发文单位:中国银行业监督管理委员

发文单位:中国银行业监督管理委员会

文  号:中国银行业监督管理委员会令2006年第2号

文  号:银监会令2015年第2号

发布日期:2006-1-12

发布日期:2015-6-5

执行日期:2006-2-1

生效日期:2015-6-5

生效日期:1900-1-1

《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》已经中国银监会2015年第6次主席会议修订通过。现予公布,自公布之日起施行。

  第一章 总则

主席:尚福林

  第二章 机构设立

2015年6月5日

  第一节 股份制商业银行法人机构设立

中国银监会中资商业银行

  第二节 城市商业银行法人机构设立

行政许可事项实施办法

  第三节 城市信用社股份有限公司设立

(修订)

  第四节 境内分支机构设立

第一章 总 则

  第五节 境外机构设立

第一条 为规范银监会及其派出机构实施中资商业银行行政许可行为,明确行政许可事项、条件、程序和期限,保护申请人合法权益,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院的有关决定,制定本办法。

  第三章 机构变更

第二条 本办法所称中资商业银行包括:国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行(以下分别简称国有商业银行、邮政储蓄银行)、股份制商业银行、城市商业银行等。

  第一节 法人机构变更

第三条 银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》,对中资商业银行实施行政许可。

  第二节 境内分支机构变更

第四条 中资商业银行以下事项须经银监会或其派出机构行政许可:机构设立,机构变更,机构终止,调整业务范围和增加业务品种,董事和高级管理人员任职资格,以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。

  第三节 境外机构变更

第五条 申请人应当按照《中国银监会行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。

  第四章 机构终止

第二章 机构设立

  第一节 法人机构终止

第一节 法人机构设立

  第二节 分支机构终止

第六条 设立中资商业银行法人机构应当符合以下条件:

  第五章 调整业务范围和增加业务品种

(一)有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》规定的章程;

  第一节 开办外汇业务和增加外汇业务品种

(二)注册资本为实缴资本,最低限额为10亿元人民币或等值可兑换货币,城市商业银行法人机构注册资本最低限额为1亿元人民币;

  第二节 募集次级定期债务和发行次级债券

(三)有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

  第三节 开办衍生产品交易业务

(四)有健全的组织机构和管理制度;

  第四节 开办电子银行业务、增加或变更电子银行业务品种

(五)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

  第五节 发行银行卡

(六)建立与业务经营相适应的信息科技架构,具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统,具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。

  第六节 开办证券投资基金托管业务

第七条 设立中资商业银行法人机构,还应当符合其他审慎性条件,至少包括:

  第七节 开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务

(一)具有良好的公司治理结构;

  第八节 开办全国社会保障基金托管业务

(二)具有健全的风险管理体系,能有效控制各类风险;

  第九节 开办离岸银行业务

(三)发起人股东中应当包括合格的战略投资者;

  第十节 开办证券公司股票质押贷款业务

(四)具有科学有效的人力资源管理制度,拥有高素质的专业人才;

  第十一节 开办企业年金基金受托业务

(五)具备有效的资本约束与资本补充机制;

  第十二节 开办个人理财业务

(六)有助于化解现有金融机构风险,促进金融稳定。

  第十三节 申请开办其他业务

第八条 设立中资商业银行法人机构应当有符合条件的发起人,发起人包括:境内金融机构、境外金融机构、境内非金融机构和银监会认可的其他发起人。

  第六章 董事和高级管理人员任职资格许可

前款所称境外金融机构包括香港、澳门和台湾地区的金融机构。

  第一节 任职资格条件

第九条 境内金融机构作为中资商业银行法人机构的发起人,应当符合以下条件:

  第二节 任职资格许可程序

(一)主要审慎监管指标符合监管要求;

  第七章 附 则

(二)公司治理良好,内部控制健全有效;

  经2005年11月10日中国银行业监督管理委员会第40次主席会议通过。现予公布,自2006年2月1日起施行。

(三)最近3个会计年度连续盈利;

二00六年一月十二日

(四)社会声誉良好,最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;

  第一章 总则

(五)银监会规章规定的其他审慎性条件。

  第一条 为规范中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)及其派出机构实施中资商业银行行政许可行为,明确行政许可事项、条件、适用操作流程和期限,保护申请人合法权益,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国行政许可法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规及国务院的有关决定,制定本办法。

第十条 境外金融机构作为中资商业银行法人机构的发起人或战略投资者,应当符合以下条件:

  第二条 本办法所称中资商业银行包括:国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和城市信用社股份有限公司等。

(一)最近1年年末总资产原则上不少于100亿美元;

  第三条 银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》,对中资商业银行实施行政许可。

(二)银监会认可的国际评级机构最近2年对其长期信用评级为良好;

  第四条 中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可:机构设立,机构变更,机构终止,调整业务范围和增加业务品种,董事和高级管理人员任职资格等。

(三)最近2个会计年度连续盈利;

  第五条 申请人应按照《中国银行业监督管理委员会行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。

(四)商业银行资本充足率应当达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于10.5%;非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%;

  第二章 机构设立第一节 股份制商业银行法人机构设立

(五)内部控制健全有效;

  第六条 设立股份制商业银行法人机构应当符合以下条件:

(六)注册地金融机构监督管理制度完善;

  (一)有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》规定的章程;

(七)所在国(地区)经济状况良好;

  (二)注册资本为实缴资本,最低限额为10亿元人民币或等值可兑换货币;

(八)银监会规章规定的其他审慎性条件。

  (三)有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

境外金融机构作为发起人或战略投资者入股中资商业银行应当遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则。

  (四)有健全的组织机构和管理制度;

银监会根据金融业风险状况和监管需要,可以调整境外金融机构作为发起人的条件。

  (五)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

第十一条 单个境外金融机构及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过20%,多个境外金融机构及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过25%。

  第七条 设立股份制商业银行法人机构,还应当符合其他审慎性条件,至少包括:

前款所称投资入股比例是指境外金融机构所持股份占中资商业银行股份总额的比例。境外金融机构关联方的持股比例应当与境外金融机构的持股比例合并计算。

  (一)具有良好的公司治理结构;

第十二条 境内非金融机构作为中资商业银行法人机构发起人,应当符合以下条件:

  (二)具有健全的风险管理体系,能有效控制关联交易风险;

(一)依法设立,具有法人资格;

  (三)地方政府不向银行投资入股,不干预银行的日常经营;

(二)具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式;

  (四)发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者;

(三)具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录,能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息;

  (五)具有科学有效的人力资源管理制度,拥有高素质的专业人才;

(四)具有较长的发展期和稳定的经营状况;

  (六)具备有效的资本约束与资本补充机制;

(五)具有较强的经营管理能力和资金实力;

  (七)有助于化解现有金融机构风险,促进金融稳定。

(六)财务状况良好,最近3个会计年度连续盈利;

  第八条 设立股份制商业银行应当有符合条件的发起人,发起人包括:境内金融机构、境外金融机构、境内非金融机构和银监会认可的其他发起人。

(七)年终分配后,净资产达到全部资产的30%(合并会计报表口径);

  前款所称境外金融机构包括香港、澳门和台湾地区的金融机构。

(八)权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%(合并会计报表口径),国务院规定的投资公司和控股公司除外;

  第九条 境内金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人,应当符合以下条件:

(九)入股资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股,法律法规另有规定的除外;

  (一)商业银行资本充足率不低于8%,非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%;

(十)银监会规章规定的其他审慎性条件。

  (二)权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%(合并会计报表口径);

第十三条 有以下情形之一的企业不得作为中资商业银行法人机构的发起人:

  (三)最近3个会计年度连续盈利;

(一)公司治理结构与机制存在明显缺陷;

  (四)公司治理良好,内部控制健全有效;

(二)关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常;

  (五)主要审慎监管指标符合监管要求;

(三)核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多;

  (六)银监会规定的其他审慎性条件。

(四)现金流量波动受经济景气影响较大;

  第十条 境外金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人或战略投资者,应当符合以下条件:

(五)资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平;

  (一)最近1年年末总资产原则上不少于100亿美元;

(六)代他人持有中资商业银行股权;

  (二)银监会认可的国际评级机构最近2年对其长期信用评级为良好;

(七)其他对银行产生重大不利影响的情况。

  (三)最近2个会计年度连续盈利;

第十四条 中资商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。

  (四)商业银行资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8%;非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%;

第十五条 国有商业银行法人机构、股份制商业银行法人机构的筹建申请,应当由发起人各方共同向银监会提交,银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

  (五)内部控制健全有效;

城市商业银行法人机构的筹建申请,应当由发起人各方共同向拟设地银监局提交,拟设地银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

  (六)注册地金融机构监督管理制度完善;

第十六条 中资商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起6个月。

  (七)所在国(地区)经济状况良好;

国有商业银行、股份制商业银行法人机构未能按期筹建的,该机构筹建组应当在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次,筹建延期的最长期限为3个月。

  (八)银监会规定的其他审慎性条件。

城市商业银行法人机构未能按期筹建的,该机构筹建组应当在筹建期限届满前1个月向所在地银监局提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次,筹建延期的最长期限为3个月。

  境外金融机构作为发起人或战略投资者入股股份制商业银行应当遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则。

该机构筹建组应当在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销手续。

  银监会根据金融业风险状况和监管需要,可以调整前款境外金融机构作为发起人的条件。

第十七条 国有商业银行、股份制商业银行法人机构的开业申请应当向银监会提交,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。

  第十一条 单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过20%,多个境外金融机构作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过25%.

城市商业银行法人机构的开业申请应当向所在地银监局提交,由所在地银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定,抄报银监会。

  前款所称投资入股比例是指境外金融机构所持股份占中资商业银行股份总额的比例。境外金融机构关联方的持股比例应当与境外金融机构合并计算。

第十八条 中资商业银行法人机构应当在收到开业核准文件并按规定领取金融许可证后,根据工商行政管理部门的规定办理登记手续,领取营业执照。

  第十二条 境内非金融机构作为股份制商业银行法人机构发起人,应当符合以下条件:

国有商业银行、股份制商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的,应当在开业期限届满前1个月向银监会提交开业延期报告。开业延期不得超过一次,开业延期的最长期限为3个月。

  (一)在工商行政管理部门登记注册,具有法人资格;

城市商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的,应当在开业期限届满前1个月向所在地银监局提交开业延期报告。开业延期不得超过一次,开业延期的最长期限为3个月。

  (二)具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式;

中资商业银行法人机构未在前款规定期限内开业的,开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销手续,收回其金融许可证,并予以公告。

  (三)具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录,能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息;

第二节 境内分支机构设立

  (四)具有较长的发展期和稳定的经营状况;

第十九条 中资商业银行设立的境内分支机构包括分行、分行级专营机构、支行、分行级专营机构的分支机构等。中资商业银行设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。

  (五)具有较强的经营管理能力和资金实力;

第二十条 中资商业银行申请设立分行,申请人应当符合以下条件:

  (六)财务状况良好,最近3个会计年度连续盈利;

(一)具有良好的公司治理结构;

  (七)年终分配后,净资产达到全部资产的30%(合并会计报表口径);

(二)风险管理和内部控制健全有效;

  (八)除国务院规定的投资公司和控股公司外,权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%(合并会计报表口径);

(三)主要审慎监管指标符合监管要求;

  (九)入股资金来源真实合法;

(四)具有拨付营运资金的能力;

  (十)银监会规定的其他审慎性条件。

(五)具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系,具有标准化的数据管理体系,具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施;

  第十三条 有以下情形之一的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人:

(六)监管评级良好;

  (一)公司治理结构与机制存在明显缺陷;

(七)最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;

  (二)关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常;

(八)银监会规章规定的其他审慎性条件。

  (三)核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多;

第二十一条 中资商业银行申请设立信用卡中心、小企业信贷中心、私人银行部、票据中心、资金营运中心、贵金属业务部等分行级专营机构,申请人除应当符合第二十条有关规定外,还应当符合以下条件:

  (四)现金流量波动受经济景气影响较大;

(一)专营业务经营体制改革符合该项业务的发展方向,并进行了详细的可行性研究论证;

  (五)资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平;

(二)专营业务经营体制改革符合其总行的总体战略和发展规划,有利于提高整体竞争能力;

  (六)其他对银行产生重大不利影响的情况。

(三)开办专营业务2年以上,有经营专营业务的管理团队和专业技术人员;

  第十四条 股份制商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。

(四)专营业务资产质量、服务等指标达到良好水平,专营业务的成本控制水平较高,具有较好的盈利前景;

  第十五条 股份制商业银行法人机构的筹建,应当由发起人各方共同向银监会提交筹建申请,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

(五)银监会规章规定的其他审慎性条件。

  第十六条 股份制商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的,该机构筹建组应在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。

第二十二条 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行的一级分行、分行级专营机构筹建申请由其总行向银监会提交,银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

  该机构筹建组应在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销手续。

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行的二级分行筹建申请由其一级分行向拟设地银监局提交,银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

  第十七条 股份制商业银行法人机构的开业申请,应向银监会提交,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。

城市商业银行分行筹建申请由其总行向拟设地银监局提交,银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

  第十八条 股份制商业银行法人机构应在收到开业核准文件并领取金融许可证后,到工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

第二十三条 分行、分行级专营机构的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的,其筹建申请人应当在筹建期限届满前1个月向筹建申请受理机关提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次,筹建延期的最长期限为3个月。

  股份制商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的,该机构应在开业期限届满前1个月向银监会提出开业延期申请。银监会自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。

申请人应当在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销手续。

  股份制商业银行法人机构未在前款规定期限内开业的,开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销手续,收回其金融许可证,并予以公告。

第二十四条 中资商业银行分行、分行级专营机构的开业申请由其筹建申请人向所在地银监局提交,银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。分行、分行级专营机构开业应当符合以下条件:

  第二节 城市商业银行法人机构设立

(一)营运资金到位;

  第十九条 城市商业银行应设立在地级以上城市,并符合以下条件:

(二)有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

  (一)有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》规定的章程;

(三)有与业务发展相适应的组织机构和规章制度;

  (二)注册资本不低于1亿元人民币,且为实缴资本;资本充足率不低于8%,核心资本充足率不低于4%;

(四)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

  (三)不良贷款比例不高于10%;

(五)有与业务经营相适应的信息科技部门,具有必要、安全且合规的信息科技系统,具备保障本级信息科技系统有效安全运行的技术与措施。

  (四)有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的从业人员;

第二十五条 分行、分行级专营机构应当在收到开业核准文件并按规定领取金融许可证后,根据工商行政管理部门的规定办理登记手续,领取营业执照。分行、分行级专营机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业,未能按期开业的,申请人应当在开业期限届满前1个月内向所在地银监局提交开业延期报告。开业延期不得超过一次,开业延期的最长期限为3个月。

  (五)公司治理与内部控制健全有效;

分行、分行级专营机构未在前款规定期限内开业的,原开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销手续,收回其金融许可证,并予以公告。

  (六)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

第二十六条 中资商业银行申请设立支行,应当符合以下条件:

  第二十条 设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司,并符合以下条件:

(一)国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行在拟设地所在省、自治区、直辖市内设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构且正式营业1年以上,经营状况和风险管理状况良好;城市商业银行在拟设地同一地级或地级以上城市设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构且正式营业1年以上,经营状况和风险管理状况良好;

  (一)资本充足率不低于6%,核心资本充足率不低于3%;

(二)拟设地已设立机构具有较强的内部控制能力,最近1年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;

  (二)不良贷款比例不高于15%,资产总额不低于15亿元人民币;

(三)具有拨付营运资金的能力;

  (三)具有良好的公司治理结构;

(四)已建立对高级管理人员考核、监督、授权和调整的制度和机制,并有足够的专业经营管理人才;

  (四)风险管理和内部控制健全有效,最近2年未发生大案要案;

(五)银监会规章规定的其他审慎性条件。

  (五)具有良好的财务状况和较强的盈利能力,对于历史累积的经营亏损,应首先冲销原城市信用合作社股东权益,不足部分由原股东或地方政府以现金方式补足,人均资产至少应达到600万元人民币(经济欠发达地区至少应达到500万元人民币)以上,提出申请前一年末的资产费用率一般应不高于1.35%,资产利润率一般应不低于0.2%,资本利润率一般应不低于8%(利润的计算以足额提取当年各类贷款的损失准备为前提),利息回收率至少应达到80%以上;

第二十七条 中资商业银行的支行筹建申请由分行、视同分行管理的机构或城市商业银行总行提交,拟设地银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

  (六)流动性比例、存贷款比例以及备付金比例等各项指标均满足有关监管要求;

第二十八条 支行的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的,申请人应当在筹建期限届满前1个月向筹建受理机关提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次,筹建延期的最长期限为3个月。

  (七)按规定提足损失准备金。

申请人应当在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销手续。

  第二十一条 设立城市商业银行应当有符合条件的发起人,发起人包括:境内金融机构、境内非金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人。发起人须符合本办法第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条规定的条件。

第二十九条 支行的开业申请由分行、视同分行管理的机构或城市商业银行总行向筹建受理机关提交,筹建受理机关受理、审查并决定。筹建受理机关自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。

  第二十二条 城市商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。

支行开业应当符合以下条件:

  第二十三条 城市商业银行法人机构的筹建申请,由拟设城市商业银行所在地银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

(一)营运资金到位;

  第二十四条 城市商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的,该机构筹建组应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请,银监局自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。

(二)有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

  该机构筹建组应在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销手续。

(三)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

  第二十五条 城市商业银行法人机构的开业申请应向所在地银监局提交,由所在地银监局受理并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定,抄报银监会。

第三十条 支行应当在收到开业核准文件并按规定领取金融许可证后,根据工商管理部门的规定办理登记手续,领取营业执照。

  第二十六条 城市商业银行法人机构应当在收到开业核准文件并领取金融许可证后,到工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

支行应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的,申请人应当在开业期限届满前1个月向开业申请受理机关提出开业延期报告。开业延期不得超过一次,开业延期的最长期限为3个月。

  城市商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的,申请人应在开业期限届满前1个月向银监局提出开业延期申请。银监局自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。

支行未在规定期限内开业的,原开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销手续,收回其金融许可证,并予以公告。

  城市商业银行法人机构未在规定期限内开业的,原开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销手续,收回其金融许可证,并予以公告。

中资商业银行设立专营机构的分支机构,参照中资商业银行设立相应分支机构的行政许可条件和程序实施。

  第三节 城市信用社股份有限公司设立

第三十一条 中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构的,应当符合以下条件:

  第二十七条 城市信用社股份有限公司设立,指经整顿后同一城市内多家或一家城市信用合作社在自愿基础上,按照《中华人民共和国公司法》合并设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。该企业法人是股份有限公司形式的地方性银行业金融机构。

(一)主要审慎监管指标符合监管要求,提足准备金后具有营运资金拨付能力;

  第二十八条 设立城市信用社股份有限公司应当符合以下条件:

(二)收购方授权执行收购任务的分行经营状况良好,内部控制健全有效,合法合规经营;

  (一)有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》规定的章程;

(三)按照市场和自愿原则收购;

  (二)注册资本不少于5000万元人民币,且为实缴资本;资本充足率不低于8%,核心资本充足率不低于4%;

(四)银监会规章规定的其他审慎性条件。

  (三)不良贷款比例不高于15%;

第三十二条 中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构须经收购和开业两个阶段。收购审批和开业核准的程序同中资商业银行设立分行或支行的筹建审批和开业核准的程序。

  (四)有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

第三节 投资设立、参股、收购境内法人金融机构

  (五)有健全的组织机构和管理制度;

第三十三条 中资商业银行申请投资设立、参股、收购境内法人金融机构的,应当符合以下条件:

  (六)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

(一)具有良好的公司治理结构;

  (七)银监会规定的其他审慎性条件。

(二)风险管理和内部控制健全有效;

  第二十九条 参与设立城市信用社股份有限公司的全部城市信用合作社按合并财务报表测算,应当符合以下条件:

(三)具有良好的并表管理能力;

  (一)资本充足率不低于6%,核心资本充足率不低于3%;

(四)主要审慎监管指标符合监管要求;

  (二)资产质量状况较好,不良贷款比例不超过18%;

(五)权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%(合并会计报表口径);

  (三)盈利状况良好,人均资产一般应不低于500万元人民币,申请前一年末的资产利润率一般应不低于0.2%,资本利润率一般应不低于4%,资产费用率一般应不超过1.4%;

(六)具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系,具有标准化的数据管理体系,具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施;

  (四)流动性状况良好,流动性比例、存贷款比例以及备付金比例等各项指标,均满足有关监管要求。

(七)最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;

  各城市信用合作社还应当符合银监会规定的其他审慎性条件。

(八)最近3个会计年度连续盈利;

  第三十条 参与设立城市信用社股份有限公司的城市信用合作社股东可以作为城市信用社股份有限公司的发起人。

(九)监管评级良好;

  设立城市信用社股份有限公司还可吸收境内金融机构、境内非金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人作为发起人。以上发起人须符合本办法第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条规定的条件,但境外金融机构最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元。

(十)银监会规章规定的其他审慎性条件。

  第三十一条 城市信用社股份有限公司设立须经筹建和开业两个阶段。

第三十四条 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请投资设立、参股、收购境内法人金融机构由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。

  第三十二条 城市信用社股份有限公司的筹建申请,由所在地银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。银监局应向拟设城市信用社股份有限公司所在地的银监分局征求监管意见。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

城市商业银行申请投资设立、参股、收购境内法人金融机构由申请人所在地银监局受理、审查并决定。所在地银监局自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。

  第三十三条 城市信用社股份有限公司的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的,该机构筹建组应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交延期申请,银监局自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。

第四节 投资设立、参股、收购境外机构

  该机构筹建组应在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销手续。

第三十五条 中资商业银行申请投资设立、参股、收购境外机构,申请人应当符合以下条件:

  第三十四条 城市信用社股份有限公司的开业申请应向所在地银监局提交,由银监局受理并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定,抄送银监会、当地银监分局。

(一)具有良好的公司治理结构,内部控制健全有效,业务条线管理和风险管控能力与境外业务发展相适应;

  第三十五条 城市信用社股份有限公司应在收到开业核准文件并领取金融许可证后,到工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

(二)具有清晰的海外发展战略;

  城市信用社股份有限公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的,申请人应在开业期限届满前1个月向银监局提出开业延期申请。银监局自收到申请资料之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。

(三)具有良好的并表管理能力;

  城市信用社股份有限公司未在规定期限内开业的,原开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销手续,收回其金融许可证,并予以公告。

(四)主要审慎监管指标符合监管要求;

  第四节 境内分支机构设立

(五)权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%(合并会计报表口径);

  第三十六条 中资商业银行设立的境内分支机构包括分行、分行级专营机构、支行、自助银行设施等。

(六)最近3个会计年度连续盈利;

  第三十七条 国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行,申请人应当符合以下条件:

(七)申请前1年年末资产余额达到1000亿元人民币以上;

  (一)具有良好的公司治理结构;

(八)具备与境外经营环境相适应的专业人才队伍;

  (二)风险管理和内部控制健全有效;

(九)银监会规章规定的其他审慎性条件。

  (三)具有有效的管理信息系统;

本办法所称境外机构是指中资商业银行境外一级分行、全资附属或控股金融机构、代表机构,以及境外一级分行、全资子公司跨国(境)设立的机构。

  (四)资本充足率、不良资产比例、盈利能力等重要监管指标符合监管要求;

第三十六条 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请投资设立、参股、收购境外机构由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。

  (五)具有拨付营运资金的能力:拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币,拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的60%;

城市商业银行申请投资设立、参股、收购境外机构由申请人所在地银监局受理、审查并决定。所在地银监局自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。

  (六)最近2年内未发生重大案件和重大违法违规行为;

第三章 机构变更

  (七)风险评级结果较好;

第一节 法人机构变更

  (八)银监会规定的其他审慎性条件。

第三十七条 法人机构变更包括:变更名称,变更股权,变更注册资本,修改章程,变更住所,变更组织形式,存续分立、新设分立、吸收合并、新设合并等。

  第三十八条 国有商业银行和股份制商业银行申请设立银行卡中心、票据中心、资金营运中心等分行级专营机构,申请人应当符合以下条件:

第三十八条 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行法人机构变更名称由银监会受理、审查并决定;城市商业银行法人机构变更名称由所在地银监局受理、审查并决定。

  (一)专营业务经营体制改革符合该项业务的发展方向;

第三十九条 中资商业银行股权变更,其股东资格条件同第九至十三条规定的新设中资商业银行法人机构的发起人入股条件。

  (二)专营业务经营体制改革符合其总行的总体战略和发展规划,有利于提高整体竞争能力;

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额5%以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由银监会受理、审查并决定。

  (三)公司治理良好,内部控制健全有效,主要审慎监管指标符合银监会监管要求;

城市商业银行变更持有资本总额或股份总额5%以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由所在地银监局受理、审查并决定。

  (四)开办专营业务2年以上,专营业务具备一定规模,积累了一定经验;

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额1%以上、5%以下的股东,应当在股权转让后10日内向银监会报告。

  (五)专营业务资产质量、盈利能力等指标达到良好水平;

城市商业银行变更持有资本总额或股份总额1%以上、5%以下的股东,应当在股权转让后10日内向所在地银监局报告。

  (六)具有安全、完善的业务处理系统或技术支持系统;

投资人入股中资商业银行,应当按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定,完整、真实地披露其关联关系。

  (七)具有健全有效的内部控制、风险管理和问责制度;

第四十条 中资商业银行变更注册资本,其股东资格应当符合本办法第九条至第十三条规定的条件。国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行变更注册资本,由银监会受理、审查并决定;城市商业银行变更注册资本,由所在地银监局受理、审查并决定。

  (八)具有拨付营运资金的能力;

中资商业银行通过配股或募集新股份方式变更注册资本的,在变更注册资本前,还应当经过配股或募集新股份方案审批。方案审批的受理、审查和决定程序同前款规定。

  (九)银监会规定的其他审慎性条件。

第四十一条 中资商业银行公开募集股份和上市交易股份的,应当符合国务院及中国证监会有关的规定条件。向中国证监会申请之前,应当向银监会申请并获得批准。

  第三十九条 设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行公开募集股份和上市交易股份的,由银监会受理、审查并决定;城市商业银行发行股份和上市,由所在地银监局受理、审查并决定。

  第四十条 国有商业银行和股份制商业银行的分行筹建申请由其总行向拟设地银监局提交,由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

第四十二条 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行修改章程,由银监会受理、审查并决定;城市商业银行修改章程,由所在地银监局受理、审查并决定。

  分行级专营机构的筹建申请由其总行向银监会提交,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

中资商业银行变更名称、住所、股权、注册资本或业务范围的,应当在决定机关作出批准决定6个月内修改章程相应条款并报告决定机关。

  第四十一条 分行、分行级专营机构的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的,其总行应当在筹建期限届满前1个月向筹建申请受理机关提交延期申请,筹建申请受理机关自收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。

第四十三条 中资商业银行变更住所,应当有与业务发展相符合的营业场所、安全防范措施和其他设施。

  申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销手续。

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行变更住所,由银监会受理、审查并决定;城市商业银行变更住所,由所在地银监局受理、审查并决定。

  第四十二条 分行的开业申请,应向拟设地银监局提交,由银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。

第四十四条 中资商业银行因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未变化的,不需进行变更住所的申请,但应当于变更后15日内报告为其颁发金融许可证的银行业监督管理机构,并重新换领金融许可证。

  分行级专营机构的开业申请,应向银监会提交,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理申请材料之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。

中资商业银行因房屋维修、增扩建等原因临时变更住所6个月以内的,不需进行变更住所申请,但应当在原住所、临时住所公告,并提前10日向为其颁发金融许可证的银行业监督管理机构报告。临时住所应当符合公安、消防部门的相关要求。中资商业银行回迁原住所,应当提前10日将公安部门对回迁住所出具的安全合格证明及有关消防证明文件等材料抄报为其颁发金融许可证的银行业监督管理机构,并予以公告。

  分行及分行级专营机构开业应当符合以下条件:

第四十五条 中资商业银行变更组织形式,应当符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他法律、行政法规和规章的规定。

  (一)营运资金足额到位;

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行变更组织形式,由银监会受理、审查并决定;城市商业银行变更组织形式,由所在地银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。

  (二)有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

第四十六条 中资商业银行分立,应当符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他法律、行政法规和规章的规定。

  (三)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行分立,由银监会受理、审查并决定;城市商业银行分立由所在地银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。

  (四)有与业务发展相适应的组织机构和规章制度。

存续分立的,在分立公告期限届满后,存续方应当按照变更事项的条件和程序通过行政许可;新设方应当按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可。

  第四十三条 分行和分行级专营机构应在收到开业核准文件并领取金融许可证后,到工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

新设分立的,在分立公告期限届满后,新设方应当按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可;原法人机构应当按照法人机构解散的条件和程序通过行政许可。

  分行和分行级专营机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业,未能按期开业的,申请人应在开业期限届满前1个月内向开业申请受理机关提出开业延期申请。开业申请受理机关自收到申请资料之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。

第四十七条 中资商业银行合并,应当符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他法律、法规和规章的规定。

  分行和分行级专营机构未在前款规定期限内开业的,原开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销手续,收回其金融许可证,并予以公告。

合并一方为国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行的,由银监会受理、审查并决定;其他合并由所在地银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。

  第四十四条 中资商业银行设立支行应当符合以下条件:

吸收合并的,在合并公告期限届满后,吸收合并方应当按照变更事项的条件和程序通过行政许可;被吸收合并方应当按照法人机构终止的条件和程序通过行政许可。被吸收合并方改建为分支机构的,应当按照分支机构开业的条件和程序通过行政许可。

  (一)在拟设地同一地级或地级以上城市设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构且正式营业1年以上,资产质量良好;

新设合并的,在合并公告期限届满后,新设方应当按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可;原法人机构应当按照法人机构解散的条件和程序通过行政许可。

  (二)拟设地已设立机构具有较强的内部控制能力,最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件;

第四十八条 本节变更事项,由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的,自上级监管机关收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定;由同一监管机关受理、审查并决定的,自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

  (三)具有拨付营运资金的能力:上一级管辖行拨付营运资金不得低于人民币1000万元或等值的自由兑换货币;拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的60%;

第二节 境内分支机构变更

  (四)已建立对高级管理人员考核、监督、授权和调整的制度和机制,并有足够的专业经营管理人才;

第四十九条 中资商业银行境内分支机构变更包括变更名称、机构升格等。

  (五)银监会规定的其他审慎性条件。

第五十条 银监局所在城市的中资商业银行分支机构变更名称由银监局受理、审查并决定;银监分局所在地中资商业银行分支机构变更名称由银监分局受理、审查并决定。

  第四十五条 设立支行须经筹建和开业两个阶段。

第五十一条 中资商业银行支行升格为分行或者二级分行升格为一级分行,应当符合以下条件:

  第四十六条 中资商业银行在一个城市一次只能申请设立1个支行。在该申请获得不同意筹建的批复或获得开业批准后,申请人方可再行申请。

(一)总行内部控制和风险管理健全有效;

  第四十七条 中资商业银行筹建支行由分行或视同分行管理的机构提交申请,由所在地银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

(二)总行拨付营运资金到位;

  第四十八条 支行的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的,申请人应当在筹建期限届满前1个月向筹建受理机关提交延期申请,筹建受理机关自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。

(三)拟升格支行内部控制健全有效,最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;

  中资商业银行支行应在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销手续。

(四)拟升格支行有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

  第四十九条 支行的开业申请,应向筹建受理机关提交,由筹建受理机关受理、审查并决定。筹建受理机关自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。

(五)拟升格支行连续2年盈利;

  支行机构开业须符合以下条件:

(六)有与业务发展相适应的组织机构和规章制度;

  (一)营运资金足额到位;

(七)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

  (二)有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

(八)有与业务经营相适应的信息科技部门,具有必要、安全且合规的信息科技系统,具备保障本级信息科技系统有效安全运行的技术与措施;

  (三)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

(九)银监会规章规定的其他审慎性条件。

  第五十条 支行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后,到工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行分支机构升格为一级分行的,由其总行向升格后机构所在地银监局提出申请,银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。

  支行应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的,申请人应在开业期限届满前1个月向开业申请受理机关提出开业延期申请。开业申请受理机关自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行分支机构升格为二级分行,城市商业银行分支机构升格为分行的,由其总行或一级分行向升格后机构所在地银监局提出申请,银监局受理、审查并决定。

  支行未在规定期限内开业的,原开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销手续,收回其金融许可证,并予以公告。

第五十二条 支行以下机构升格为支行的,应当符合以下条件:

  第五十一条 自助银行指商业银行在其营业场所以外设立,具有独立营业场所,提供存取款、贷款、转账、货币兑换和查询等金融服务功能的无人营业网点,但在商场、酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机除外。

(一)拟升格机构经营情况良好;

  商业银行设立自助银行,应当符合以下条件:

(二)拟升格机构内部控制健全有效,最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;

  (一)在拟设地设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构,资产质量良好;

(三)拟升格机构有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

  (二)在拟设地已设立的机构具有较强的内部控制能力,最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件;

(四)拟升格机构有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

  (三)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

(五)银监会规章规定的其他审慎性条件。

  (四)银监会规定的其他审慎性条件。

中资商业银行支行以下机构升格为支行的申请人应当是商业银行分行或总行。银监局所在城市支行以下机构升格为支行的申请,由银监局受理、审查并决定;银监分局所在地支行以下机构升格为支行的申请,由银监分局受理、审查并决定。

  第五十二条 中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立3个自助银行。在该申请获得不同意设立的批复或获得设立批准后,申请人方可再行申请。

第五十三条 本节变更事项,由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的,自上级监管机关收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定;由同一监管机关受理、审查并决定的,自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

  第五十三条 中资商业银行设立自助银行的申请,由所在地银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第三节 境外机构变更

  第五十四条 自助银行应当自批准之日起3个月内开业。未能按期开业的,申请人应在期限届满前1个月向原受理机关提交延期申请,原受理机关自收到申请资料之日起15日内作出是否批准延期的决定。延期的最长期限为3个月。

第五十四条 中资商业银行境外机构升格、变更营运资金或注册资本、变更名称、重大投资事项、变更股权、分立、合并以及银监会规定的其他事项,须经银行业监督管理机构许可。

  自助银行未在前款规定期限内开业的,原批准设立文件失效,由决定机关办理设立许可注销手续。

前款所称重大投资事项,指中资商业银行境外机构拟从事的投资额为1亿元人民币以上或者投资额占其注册资本或营运资金5%以上的股权投资事项。

  自助银行开业后,商业银行应及时向监管部门报告该自助银行运营、内控管理和设施等情况。

第五十五条 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行境外机构变更事项应当向银监会申请,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

  第五十五条 中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构的,应当符合以下条件:

城市商业银行境外机构变更事项应当由城市商业银行总行向总行所在地银监局申请,由银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

  (一)主要监管指标应达到监管要求,提足准备金后具有营运资金拨付能力;

第四章 机构终止

  (二)收购方授权执行收购任务的分行经营状况良好,内部控制健全有效,合法合规经营;

第一节 法人机构终止

  (三)按照市场和自愿原则收购;

第五十六条 中资商业银行有下列情形之一的,应当申请解散:

  (四)股份制商业银行原则上只能在被收购中小金融机构所在的地级市范围内设立分支机构;

(一)章程规定的营业期限届满或者出现章程规定的其他应当解散的情形;

  (五)收购对象为地方性信托投资公司的,其资产质量应当较好、规模较小;

(二)股东大会决议解散;

  (六)银监会规定的其他审慎性条件。

(三)因分立、合并需要解散。

  第五十六条 中资商业银行收购城市信用合作社的,应当在同当地政府签定的协议中明确,收购资金只能用于清偿被收购城市信用社的债务。同时,政府应出具承诺函,承诺全权负责做好该城市信用社所在区域内已经停业整顿城市信用社的市场退出工作,并确保被收购的城市信用社实现完全市场退出,不遗留任何问题。

第五十七条 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行解散由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

  对已由地方政府向中央财政借款并已进入停业整顿阶段的城市信用合作社,其风险已得到控制,原则上不纳入收购范围。

城市商业银行解散由所在地银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

  第五十七条 中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构的,应当经过收购和开业两个阶段。收购审批和开业核准的程序同中资商业银行设立分行或支行的筹建审批和开业核准的程序。

第五十八条 中资商业银行因分立、合并出现解散情形的,与分立、合并一并进行审批。

  收购中小金融机构并在地级以上城市设立机构的,应设立分行。

第五十九条 中资商业银行法人机构有下列情形之一的,在向法院申请破产前,应当向银监会申请并获得批准:

  第五十八条 城市信用社股份有限公司可以根据业务发展需要,在所在城市范围内设立分社。设立城市信用社分社须经筹建和开业两个阶段。

(一)不能支付到期债务,自愿或应其债权人要求申请破产;

  第五十九条 城市信用社股份有限公司分社筹建由所在地银监分局受理并初步审查,报银监局审查并决定。设立城市信用社股份有限公司分社,应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付营运资金额的总和,不得超过其资本净额的60%.其筹建、开业的其他条件、程序参照中资商业银行支行筹建和开业的有关规定执行。

(二)因解散而清算,清算组发现该机构财产不足以清偿债务,应当申请破产。

  第五节 境外机构设立

申请国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行破产的,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

  第六十条 中资商业银行申请设立、参股、收购境外机构,申请人应当符合以下条件:

申请城市商业银行破产的,由所在地银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

  (一)资本充足率不低于8%;

第二节 分支机构终止

  (二)权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%(合并会计报表口径);

第六十条 中资商业银行境内外分支机构终止营业的(被依法撤销除外),应当提出终止营业申请。

  (三)最近3个会计年度连续盈利;

第六十一条 中资商业银行境内一级分行终止营业申请由银监会受理、审查并决定,银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。二级分行终止营业申请由所在地银监局受理、审查并决定。所在地银监局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

  (四)申请前1年末资产余额达到1000亿元人民币以上;

中资商业银行境内支行及以下分支机构的终止营业申请,由所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定,自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

  (五)有合法足额的外汇资金来源;

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行境外机构的终止营业申请,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

  (六)公司治理良好,内部控制健全有效;

城市商业银行境外机构的终止营业申请,由城市商业银行总行所在地银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

  (七)主要审慎监管指标符合监管要求;

第五章 调整业务范围和增加业务品种

  (八)银监会规定的其他审慎性条件。

第一节 开办外汇业务和增加外汇业务品种

  本办法所称中资商业银行境外机构是指中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构。

第六十二条 中资商业银行申请开办除结汇、售汇以外的外汇业务或增加外汇业务品种,应当符合以下条件:

  第六十一条 国有商业银行和股份制商业银行申请设立境外机构由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。

(一)主要审慎监管指标符合监管要求;

  城市商业银行申请设立境外机构由所在地银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。

(二)依法合规经营,内控制度健全有效,经营状况良好;

  第三章 机构变更第一节 法人机构变更

(三)有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员;

  第六十二条 法人机构变更包括:变更名称,变更股权,变更注册资本,修改章程,变更住所,变更组织形式,存续分立、新设分立、吸收合并、新设合并等。

(四)有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施;

  第六十三条 国有商业银行、股份制商业银行法人机构变更名称由银监会受理、审查并决定;城市商业银行、城市信用社股份有限公司、城市信用合作社法人机构变更名称由所在地银监局受理并初步审查、银监会审查并决定。

(五)银监会规章规定的其他审慎性条件。

  第六十四条 中资商业银行股权变更,其股东资格条件同第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条规定的新设股份制商业银行法人机构的发起人入股条件,但境外金融机构投资入股城市信用社股份有限公司,其最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元。

第六十三条 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办除结汇、售汇以外的外汇业务或增加外汇业务品种,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

  国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额5%以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由银监会受理、审查并决定。

城市商业银行申请开办外汇业务或增加外汇业务品种,由机构所在地银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

  城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更持有资本总额或股份总额5%以上、10%以下股东的变更申请,由城市商业银行、城市信用社股份有限公司所在地银监局受理、审查并决定。城市商业银行、城市信用社股份有限公司注册地所在省以外的企业入股城市商业银行、城市信用社股份有限公司的股权变更申请,以及城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更持有资本总额或股份总额10%以上股东的变更申请,由城市商业银行、城市信用社股份有限公司所在地银监局受理,银监会审查并决定。境外金融机构投资入股城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请,由银监会受理、审查并决定。

第二节 募集发行债务、资本补充工具

  投资人入股中资商业银行时,应按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定,完整、真实地披露其关联关系。

第六十四条 中资商业银行募集次级定期债务、发行次级债券、混合资本债、金融债及依法须经银监会许可的其他债务、资本补充工具,应当符合以下条件:

  第六十五条 中资商业银行变更注册资本,其股东资格应符合本办法第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条规定的条件,但境外金融机构作为城市信用社股份有限公司的股东,其最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元。

(一)具有良好的公司治理结构;

  国有商业银行、股份制商业银行变更注册资本,由银监会受理、审查并决定;城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更注册资本,由所在地银监局受理、审查并决定,涉及境外金融机构投资入股的,由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。

(二)主要审慎监管指标符合监管要求;

  中资商业银行通过配股或募集新股份方式变更注册资本的,在变更注册资本前,还应经过配股或募集新股份方案审批。方案审批的受理、审查和决定程序同前款规定。

(三)贷款风险分类结果真实准确;

  第六十六条 中资商业银行在境外公开募集股份和上市交易股份的,应当符合国务院及中国证监会有关的规定条件。向中国证监会申请之前,应当向银监会申请并获得批准。

(四)拨备覆盖率达标,贷款损失准备计提充足;

  国有商业银行、股份制商业银行境外公开募集股份和上市交易股份的,由银监会受理、审查并决定;城市商业银行境外发行股份和上市,由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。

(五)最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;

  第六十七条 国有商业银行、股份制商业银行修改章程,由银监会受理、审查并决定;城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更公司章程,由银监局受理、审查并决定。

(六)银监会规章规定的其他审慎性条件。

  第六十八条 中资商业银行变更住所,应当有与业务发展相符合的营业场所、安全防范措施和其他设施。

第六十五条 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请募集次级定期债务、申请发行次级债券、混合资本债或金融债及其他债务、资本补充工具,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

  国有商业银行、股份制商业银行变更住所,由银监会受理、审查并决定;城市商业银行、城市信用社股份有限公司、城市信用合作社变更住所,由银监局受理、审查并决定。

城市商业银行申请募集次级定期债务、申请发行次级债券、混合资本债或金融债及其他债务、资本补充工具,由所在地银监局受理、审查并决定。所在地银监局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

  第六十九条 中资商业银行变更组织形式,城市信用合作社变更为城市信用社股份有限公司应当符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他法律、行政法规和规章的规定。

第三节 开办衍生产品交易业务

6165.com金沙总站 ,  国有商业银行改制为股份制商业银行的,应当符合股份制商业银行的设立条件、股东投资入股条件。由国有商业银行向银监会提交申请,由银监会受理、审查并决定。

第六十六条 中资商业银行开办衍生产品交易业务的资格分为以下两类:

  国有商业银行、股份制商业银行变更组织形式,由银监会受理、审查并决定;城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更组织形式,由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。

(一)基础类资格:只能从事套期保值类衍生产品交易;

  城市信用合作社变更为城市信用社股份有限公司的,由所在地银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。

(二)普通类资格:除基础类资格可以从事的衍生产品交易之外,还可以从事非套期保值类衍生产品交易。

  第七十条 中资商业银行分立,应当符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他法律、行政法规和规章的规定。

第六十七条 中资商业银行申请开办基础类衍生产品交易业务,应当符合以下条件:

  国有商业银行、股份制商业银行的分立,由银监会受理、审查并决定;城市商业银行、城市信用社股份有限公司的分立由所在地银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。

(一)具有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度;

  存续分立的,在分立公告期限届满后,存续方应按照变更事项的条件和程序通过行政许可;新设方应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可。

(二)具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名,相关风险管理人员至少1名,风险模型研究人员或风险分析人员至少1名,熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名,以上人员均需专岗专人,相互不得兼任,且无不良记录;

  新设分立的,在分立公告期限届满后,新设方应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可;原法人机构应按照法人机构解散的条件和程序通过行政许可。

(三)有适当的交易场所和设备;

  第七十一条 中资商业银行合并,应当符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他法律、法规和规章的规定。

(四)具有处理法律事务和负责内控合规检查的专业部门及相关专业人员;

  合并一方为国有商业银行、股份制商业银行的,由银监会受理、审查并决定;其他合并由所在地银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。

(五)主要审慎监管指标符合监管要求;

  吸收合并的,在合并公告期限届满后,吸收合并方应按照变更事项的条件和程序通过行政许可;被吸收合并方应按照法人机构终止的条件和程序通过行政许可。被吸收合并方改建为分支机构的,应按照分支机构开业条件和程序通过行政许可。

(六)银监会规章规定的其他审慎性条件。

  新设合并的,在合并公告期限届满后,新设方应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可;原法人机构应按照法人机构解散的条件和程序通过行政许可。

第六十八条 中资商业银行申请开办普通类衍生产品交易业务,除符合本办法第六十七条规定的条件外,还应当符合以下条件:

  第七十二条 本节变更事项,由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的,自上级监管机关收到完整申请材料之日起3个月之内作出批准或不批准的书面决定;由同一监管机关受理、审查并决定的,自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

(一)完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时风险管理系统;

  第二节 境内分支机构变更

(二)衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生产品交易活动或风险管理的资历,且无不良记录;

  第七十三条 中资商业银行境内分支机构变更包括分行、分行级专营机构、支行、分理处、储蓄所、自助银行等变更名称,机构升格、降格,变更营业场所,临时停业等。

(三)严格的业务分离制度,确保套期保值类业务与非套期保值类业务的市场信息、风险管理、损益核算有效隔离;

  第七十四条 银监局所在城市的中资商业银行分支机构变更名称由银监局受理、审查并决定;银监分局所在地中资商业银行分支机构变更名称由银监分局受理、审查并决定。

(四)完善的市场风险、操作风险、信用风险等风险管理框架;

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