脱离机制,多瑙河辖区保障公司分支机构市集退

发文单位:中国保险监督管理委员会

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文  号:保监发〔2016〕53号

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发布日期:2016-6-27

日前,记者获悉,中国保监会有关部门会同广西保监局起草了《关于广西辖区保险公司分支机构市场退出管理指引》,“ 拟以广西为试点地区,开展保险公司分支机构区域性市场退出试点工作。此次所称“市场退出”,即经广西保监局批准,在广西辖区内设立的保险公司市级分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部、专属机构等分支机构因撤销或被吊销经营许可证,退出保险市场。

生效日期:2016-6-27

中央财经大学保险学院副院长徐晓华表示,“《征求意见稿》落地后,不会对保险市场产生较大影响,因为分支机构多为营业部性质,相关权限主要集中在省级机构,但这对消费者是一件好事。”

各保监局,各保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司:

拟试点三种退出方式

为全面深化市场准入退出机制改革,规范保险公司分支机构市场退出行为,防范和化解经营风险,我会决定在广西辖区开展市场退出机制试点工作,并制定了《广西辖区保险公司分支机构市场退出管理指引》,现印发给你们,请遵照执行。

此次《征求意见稿》共涉及三种退出方式,分别为主动退出、劝导退出和强制退出。

中国保监会

主动退出,即保险公司根据经营战略及运营实际,主动申请撤销分支机构,监管部门对其申请依法予以许可,被撤销机构退出保险市场的行为。

2016年6月27日

劝导退出,即保险公司分支机构在经营过程中存在不具备经营基本条件、服务能力欠缺、严重侵害保险消费者合法权益或严重扰乱当地保险市场秩序、存在重大风险隐患等情形时,监管部门通过下发风险提示函或监管建议函的方式,要求省级分公司对该机构进行整改、建议在一定期限内停止该机构的相关销售渠道或相关业务、建议撤销该机构。

广西辖区保险公司分支机构市场退出管理指引

强制退出,即保险公司分支机构因违反法律法规和监管规定被撤销行政许可或被吊销许可证等而被强制退出保险市场。

第一章 总 则

强化事前事后监管

第一条 为规范保险公司分支机构市场退出行为,保护保险消费者合法权益,防范和化解保险经营风险,根据《中华人民共和国保险法》《保险公司管理规定》等有关法律法规及监管规定,结合广西保险业实际,制定本指引。

在推行保险公司分支机构市场退出机制的同时,《征求意见稿》亦对监测、预警及市场退出后续处理进行了相应要求。

第二条 本指引所称的保险公司分支机构是指经广西保监局批准,在广西行政辖区内设立的保险公司市级分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部、专属机构等分支机构。

例如,在监测、预警方面,《征求意见稿》要求,保险公司省级分公司应当建立分支机构运营状况监测预警机制,对辖属分支机构进行日常监测,并且定期开展运营状况专项排查;保险公司省级分公司应当根据日常监测和专项排查获取的信息对分支机构进行评估、分类。

第三条 本指引所称市场退出,是指保险公司分支机构因撤销或被吊销经营许可证,退出保险市场。市场退出包括主动退出、劝导退出和强制退出。

一位财险公司省级分公司总经理表示,“这将使保险公司省级分公司对存在营业场所建设不规范、设施配备不齐全、外部形象不佳、基础管理薄弱、管理人员配备不足等情况的分支机构,加大扶持力度,提高运营水平,促使健康发展,保证消费者权益。”

第四条 保险公司分支机构市场退出,应坚持下列原则:

在退出后续处理方面,《征求意见稿》强调,保险公司省级分公司应当指定相关部门负责退出机构存量客户的后续服务工作,接受投保人、被保险人或者受益人的咨询,受理保全、理赔、交付续期保险费、领取保险金等事宜;保险公司省级分公司委托其他保险机构代为处理退出机构存量客户后续服务工作时,应当签订委托代理协议,确定双方的权利和义务,明确委托事项的工作内容、要求和质量,指定相关部门对受托机构给予指导,进行监督。

(一)程序规范,控制风险;

(二)审慎决策,妥善处理;

(三)保护保险消费者合法权益。

第二章 主动退出

第五条 主动退出是指保险公司根据经营战略及运营实际,主动申请撤销分支机构,广西保监局对其申请依法予以许可,被撤销机构退出保险市场的行为。

第六条 保险公司分支机构主动退出市场的,省级分公司应当根据《保险法》《保险公司管理规定》等法律法规的规定,持总公司批准文件向广西保监局提出申请,且申请撤销理由充分,善后事宜处理妥当。

第七条 保险公司分支机构主动退出市场的,其经营保险业务许可证自广西保监局批准撤销之日起失效。

第三章 劝导退出

第八条 劝导退出指保险公司分支机构在经营过程中存在不具备基本经营条件、服务能力严重欠缺、严重损害保险消费者合法权益或严重扰乱当地保险市场秩序、存在重大风险隐患等情形时,广西保监局可通过下发风险提示函或监管建议函的方式,要求省级分公司对该机构进行整改、建议在一定期限内停止该机构的相关销售渠道或相关业务、建议撤销该机构。

第九条 保险公司分支机构存在下列情形之一的,广西保监局可以要求省级分公司对该机构进行整改或者建议直接撤销该机构:

(一)自登记成立取得营业执照后无正当理由超过6个月未开业的,或者开业后自行停业连续6个月以上的;

(二)连续6个月以上无规范的营业场所的;

(三)1年内变更营业场所3次以上,对经营造成不利影响的;

(四)连续6个月以上无符合监管要求的高级管理人员的;

(五)连续6个月以上无关键岗位工作人员或者缺乏必要的办公设备、客户服务设施的;

(六)其他不具备基本经营条件情形的。

第十条 保险公司市级分公司、中心支公司存在下列情形之一的,广西保监局可以要求省级分公司对该机构进行整改,建议在一定期限内停止该机构的相关销售渠道或相关业务、建议撤销该机构:

(一)2年内本级机构发生2次以上因损害保险消费者合法权益引发的50人以上的群访群诉事件,或3年内本级及辖属分支机构发生3次以上因损害保险消费者合法权益引发的50人以上的群访群诉事件,影响较为恶劣的;

(二)2年内本级机构发生2次以上因损害保险消费者合法权益引发的超过100人的非正常集中退保、给付事件,或3年内本级及辖属分支机构发生3次以上因损害保险消费者合法权益引发的超过100人的非正常集中退保、给付事件,影响较为恶劣的;

(三)2年内本级机构因发生重大违法、违规行为而受到金融监管机构2次以上从重处罚,或3年内本级及辖属分支机构因发生重大违法、违规行为而受到金融监管机构3次以上从重处罚的;

(四)2年内本级机构发生2起以上造成损失金额在200万元以上单个重大案件,或3年内本级及辖属分支机构发生3起以上造成损失金额在200万元以上单个重大案件的;

(五)其他重大风险危及机构正常运营,或其他严重损害保险消费者合法权益、影响较为恶劣的情形。

第十一条 保险公司支公司及以下层级分支机构存在下列情形之一的,广西保监局可以要求省级分公司对该机构进行整改、建议在一定期限内停止该机构相关销售渠道或相关业务、建议撤销该机构:

(一)2年内发生2次以上因损害保险消费者合法权益引发的30人以上的群访群诉事件,影响较为恶劣的;

(二)2年内发生2次以上因损害保险消费者合法权益引发的超过50人以上的非正常集中退保、给付事件,影响较为恶劣的;

(三)2年内因发生侵害保险消费合法权益的重大违法、违规行为而受到金融监管机构2次以上从重处罚的;

(四)2年内发生2起以上造成损失金额在100万元以上单个重大案件的;

(五)其他重大风险危及机构正常运营,或其他严重损害保险消费者合法权益、影响较为恶劣的情形。

第十二条 保险公司分支机构存在下列情形之一的,广西保监局可以要求省级分公司对该机构进行整改、建议一定期限内停止该机构相关销售渠道或相关业务、建议撤销该分支机构:

(一)财产保险公司市级分公司、中心支公司在广西保监局或当地保险行业协会根据《机动车辆保险理赔服务质量测评指标体系》(DB45/T1100-2014)及其他机动车辆保险理赔服务规范组织的车辆理赔服务测评中2年内累计3次不及格的,或市级分公司、中心支公司本级及辖属各分支机构在车辆理赔服务测评中3年内累计5次不及格的;

(二)财产保险公司县支公司(含县级营业部或营销服务部)在广西保监局或当地保险行业协会根据《机构车辆保险理赔服务质量测评指标体系》(DB45/T1100-2014)及其他机动车辆保险理赔服务规范组织的车辆理赔服务测评中2年内累计3次不及格的;

(三)人身保险公司市级分公司、中心支公司在广西保监局或当地保险行业协会根据相关服务规范组织的服务测评中2年内累计3次不及格的,或市级分公司、中心支公司本级及辖属各分支机构在服务测评中3年内累计5次不及格的;

(四)人身保险公司县支公司(含县级营业部或营销服务部)在广西保监局或当地保险行业协会根据相关服务规范组织的服务测评中2年内累计3次不及格的。

第十三条 保险公司省级分公司根据广西保监局的监管建议对分支机构进行整改的,应制定整改方案,并将整改方案报送广西保监局。

保险公司分支机构因出现本指引第九条被广西保监局要求进行整改的,整改期限不得超过3个月;因出现本指引第十、十一、十二条规定的情形被广西保监局要求进行整改的,整改期限不得超过6个月。

第十四条 保险公司省级分公司根据广西保监局的监管建议一定期限内停止分支机构相关销售渠道或相关业务的,省级分公司应在业务系统停止该机构相关渠道或相关业务的出单权,并将情况报送广西保监局。

第十五条 保险公司省级分公司根据广西保监局的监管建议撤销保险公司分支机构的,应当制定善后处理措施和应急预案,并按照有关规定提交撤销申请材料,经批准后依法撤销该分支机构。其经营保险业务许可证自批准撤销之日起失效。

保险公司分支机构因严重侵害保险消费合法权益引发群访群诉事件、非正常集中退保、给付事件而被广西保监局建议撤销的,保险公司省级分公司应在风险处置完毕后启动撤销程序。

第四章 强制退出

第十六条 强制退出是指保险公司分支机构因违反法律法规和监管规定被撤销行政许可或被吊销许可证等而被强制退出保险市场。

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